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【子育て世代の家づくり】お金の不安どう考える？ママFPに聞いた「後悔しないための10のヒント」

2026/04/09（2026/04/09 10:32更新）

大切なのは〇〇！子育て世代のお家にまつわる“お金の不安”を、まいぷれ編集部スタッフがズバリ質問しちゃいました！

マイホームは人生の大きな買い物。

「住宅ローンを組むのが不安…」
「教育費と両立できる？」
「共働きならどれくらい借りるもの？」

家づくりを考え始めると、楽しみな反面、次々に疑問や不安が出てきます。

そこで今回は、子育て世代から多くの相談を受けているファイナンシャルプランナー・「FP Office ふわり」北村由紀さんにインタビュー！

実は北村さん自身も子育て中のママ。暮らしの目線で、家づくりとお金について教えていただきました♪

現役ママであり、ファイナンシャルプランナー

「FP Office ふわり」北村由紀さん

Q1. 家づくり、最初に悩むポイントってどこですか？

「住宅ローンが払えるか不安です」という相談がすごく多いですね。

住宅ローンはいくら借りられるか、
どんな間取りがいいか、
学区はどうか…。

どうしても「家そのもの」に目がいくんですが、本当はその前に、「どんな暮らしをしたいか」を、家族でしっかり話す時間が一番大事なんですよ。

Q2. 「暮らし」を考える。具体的にはどんなことでしょうか？

子育て世代だとどうしても子ども中心になりますが、例えば、

・どんな教育を受けさせたいか
・家族旅行はどれくらい行きたいか
・将来、夫婦2人になったときの暮らし方

などですね。

家はゴールではなくて、暮らしの“箱”なんですよね。

先に人生のイメージを描いておくと、「家にかけられるお金」も自然と見えてくるんですよ。

Q3. では、子育て世代が住宅ローンで後悔しやすいポイントはどんなことでしょう？

よく聞くのが

「月々の住宅ローン以外のお金を考えていなかった」というケースです。

例えば、

・固定資産税
・火災保険
・家のメンテナンス費用
・家電の買い替え
などですね。

外壁や屋根のメンテナンスは100万円単位になることもあります。

だからこそ、住宅ローンの金額は、「家にかかるお金」をトータルで見て、銀行から「借りれるお金」ではなく、自分が「返せるお金」で組むことが大切なんです。

Q4. では、子どもの教育費と住宅ローンって両立できますかね？

できますよ。ただ、そのためには教育費のピークを知ることがとても大事です。

お子さんが複数いると、教育費が重なる時期があります。

・子どもの年齢
・進学のタイミング
・親の年齢

これを並べて見ることで、家計の流れが見えてきます。ここで見えた教育費の貯めどきに住宅ローンの頭金を出し過ぎないことや、教育費のピークを考えた返済計画を立てることで、我が家にとっての両立の最適解をみつけられますよ。

Q5. 教育費っていくらかかるのか具体的にわからないので、平均を見ればいいですか？

平均だけだと、実はあまり参考になりません。

それは、お子さんの進路によって大きく変わるからです。

例えば、

・塾代
・習い事
・部活の道具

必要な金額は家庭によって大きく変わります。

そして、生活する地域によっても教育費は平均と大きく違うこともよくあります。なので、実際に先輩ママさんや地域事情に詳しい方から情報収集しながら、ご家族で“我が家の場合”の教育費を知ることが大切です。

Q6.ちなみに共働きなら住宅ローン、たくさん借りても大丈夫ですよね？

ここは少し注意が必要です。
今の収入だけで判断するのは、リスクがあります。

働き方って予定外のことで変わる可能性がありますよね。

・子どもの事情
・体調不良
・転職
・働き方の変化

なので、ご夫婦それぞれの名義でローンを組むペアローンもありますが、メリットとともに今後の働き方の変化も合わせて、十分に検討することが大切です。
そして、できれば「余白のある住宅ローン」にしておく方が安心です。
また、「みらいエコ住宅2026事業」など、子育て世帯だからこそ受けられる補助金・助成金・減税制度も該当する方はしっかりと活用して下さいね。